La batalla de tarjetas y billeteras?

Índice

Para saltar a un capítulo en particular, haga clic en su nombre en la lista que viene a continuación.

Los bancos y el desafío de mantenerse al día con los hábitos de pago posteriores a la crisis

Uno podría esperar que todas las turbulencias generadas en 2020 desaparezcan en los próximos años. Pero muchos hábitos desarrollados en tiempos de crisis pasadas se han mantenido en generaciones posteriores. Este hecho puede explicar esas extrañas tendencias de consumo al comienzo de la pandemia. Por ejemplo, las tiendas en Europa occidental se quedaron sin papel higiénico, mientras que en las de Europa del Este se agotó el trigo sarraceno. ¿Se vieron influidas las personas por una subconsciente memoria colectiva de bienes que escasearon durante las crisis sociales y económicas del siglo pasado?

La crisis actual está cambiando no solo los contenidos de nuestro carro de la compra, sino también la forma de pagarlo. Antes de la pandemia, la elección entre efectivo, tarjetas y billeteras móviles se basaba en una decisión espontánea o una preferencia personal. Pero ahora las preocupaciones personales en materia sanitaria están anulando otras consideraciones. Es probable que los nuevos hábitos relacionados con la seguridad y la bioprotección durante el proceso de pago permanezcan durante mucho tiempo. Entre los consumidores encuestados en mayo de 2020 por analistas de E&Y, el 51 % estuvo de acuerdo en que «la forma en la que compran sufrirá cambios sustanciales».

Si trabaja en la industria de pagos, es posible que desee conocer estos cambios en detalle para reflexionar si su empresa puede cambiar sus servicios con el objetivo de adaptarse a la nueva realidad. Obviamente, es probable que las marcas percibidas como una opción de pago más segura tengan un futuro más prometedor.

En este caso práctico se analiza la forma en que los bancos, los neobancos, los procesadores de pago y las empresas de tecnología financiera en todo el mundo abordan los nuevos hábitos de consumo. ¿Qué servicios de pago han ayudado a algunos actores a retener clientes y captar otros nuevos a pesar de la crisis? Además, ¿quién tiene más ventajas en esta competencia: los emisores de tarjetas o los proveedores de billeteras móviles?

El hábito de los pagos a distancia

Imaginemos a Aline, una típica cliente de banco, que está adaptándose a los tiempos de la pandemia y de la postpandemia. Durante los primeros tres meses se quedó en casa, trabajó de forma remota y salió solo para comprar artículos esenciales. Posteriormente, su país de residencia anuló las restricciones de confinamiento.

Aquí está la paradoja: cuantas más personas regresen a las calles y las tiendas, menos segura podría parecer la experiencia de compra.

Independientemente de lo que necesite Aline, ella trata de pedirlo en línea, y también lo hacen millones de consumidores en todo el mundo. Según McKinsey, el mundo ha experimentado un «crecimiento de tres dígitos en el comercio electrónico no relacionado con los viajes». Ahora, cada vez más personas están acostumbradas a pagar a través de Internet y desde las aplicaciones móviles. Si los fondos pudieran retirarse de la cuenta de un cliente solo después de la entrega satisfactoria de los bienes, este sería el escenario de pago de comercio electrónico favorito de cualquier cliente.

Aun así, algunos productos se deben comprar fuera de línea, y Aline no puede evitar preocuparse por el proceso de compra en tiendas físicas. «¿Cómo puedo minimizar mi interacción con los cajeros?», se pregunta. «No quiero guardar efectivo, tarjetas ni recibos de compra. ¡No quiero tocar un terminal de punto de venta!» Ella está lista para probar pagos mediante NFC móviles o códigos QR, aunque estos términos no le resulten familiares. Estas formas de pago se realizan sin contacto y, como revela McKinsey, «la bioseguridad que se percibe de ellas es más alta que la de los pagos a través de puntos de venta comunes».

Los nuevos hábitos de pago de Aline pueden incluir pagos a través del navegador y desde aplicaciones móviles, transacciones sin contacto en tiendas físicas, transferencias P2P en línea y préstamos y depósitos en línea. Pero, antes que nada, necesita una tarjeta apta para NFC y una billetera digital. ¿Su banco podría proporcionarlas sin tener que ir en persona a una sucursal? De no ser así, la fidelidad de Aline podría desaparecer pronto. Podría elegir un nuevo banco o empresa de tecnología financiera que elimine sus preocupaciones en materia de salud prestándole servicios a distancia.

¿Tarjetas o billeteras? ¿Mi banco u otro banco?

Existen múltiples modelos de negocio exitosos para transacciones en línea y sin contacto. Algunos consumidores solo quieren estar conectados a las principales marcas como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Alipay, etc. Otros confían en aplicaciones de billetera nacionales que a menudo permiten pagos con código QR, además de la tecnología NFC móvil más común. En lo que respecta al mercado de emisión, la demanda de tarjetas digitales está aumentando. Pueden funcionar como un producto de prepago, de débito o incluso de crédito. Su principal ventaja es que pueden emitirse a los usuarios sin demora a través de un canal móvil o en línea. Quienes quieran una versión plástica pueden recibirla por correo más tarde.

¿Qué modelo se adapta mejor a los hábitos de consumo posteriores a la crisis? La respuesta es igualmente importante para las entidades financieras de todo el mundo. Hasta ahora, Asia y África estaban superando a Europa y América del Norte en la adopción de pagos digitales, un fenómeno que Chris Skinner explica en profundidad. Pero ahora, es probable que disminuya la diferencia entre las distintas regiones del mundo. Según McKinsey, los bancos de Italia y China «han descubierto que muchas personas utilizaron fácilmente canales remotos y ofertas digitales» durante la pandemia. La competencia en el espacio digital se ha intensificado, incluso en países europeos y norteamericanos.

Muchos proveedores de pagos parecen subestimar el riesgo de perder la fidelidad del cliente, en lugar de centrarse en mantener el «status quo» y reorganizar sus operaciones diarias. Al mismo tiempo, algunos bancos ágiles y empresas de tecnología financiera han acelerado su digitalización, han logrado proteger su cuota de mercado e incluso han captado a nuevos clientes. Las ofertas de pago más atractivas suelen ser las que combinan tecnologías de tarjeta y de pago, además de servicios de valor añadido, como préstamos instantáneos en línea, depósitos y operaciones multidivisa.

Usuarios de billeteras digitales: la lucha contra los estereotipos

¿Son las billeteras solo otra moda entre usuarios ricos con teléfonos inteligentes de alta gama? ¿O es el último recurso de las personas con pocos o ningún servicio bancario? Tales mitos solían ralentizar la adopción de billeteras digitales en muchos países, lo que significaba que su población a menudo carecía de aplicaciones útiles que pudieran usarse para realizar pagos bioseguros.

Pero, en algunos países, las billeteras digitales son la mejor opción a nivel nacional entre las herramientas de pago. En China, la mayoría de las transacciones minoristas dependen de las aplicaciones Alipay y WeChat en lugar de tarjetas, incluso entre los compradores de clase media. Una tendencia similar parece estar surgiendo en Vietnam.

Un consumidor vietnamita típico tiene acceso a una decena de aplicaciones de billetera, y la lista sigue creciendo. Algunas de ellas, al final, podrían acabar desapareciendo, pero otras tienen la posibilidad de aumentar constantemente su cuota de mercado. Un proveedor de billetera de éxito es SmartPay. Lanzado en mayo de 2019, se ha desarrollado rápidamente en un solo año y captó a más de 1 000 000 de consumidores y 100 000 comercios en todo el país.

¿Por qué es tan popular SmartPay? Ha satisfecho las necesidades de varios segmentos de clientes: los que carecen de servicios bancarios, los expertos en tecnología que cuentan con protección financiera, los comercios que operan en línea, los vendedores ambulantes, las entidades financieras y más. SmartPay los une a todos en un ecosistema único de pagos móviles. Los miembros pueden comprar y vender productos y servicios, pagar y aceptar pagos mediante códigos QR, realizar transferencias P2P, acumular y canjear puntos de bonificación, solicitar productos bancarios, así como solicitar contenido digital y entradas electrónicas. SmartPay se diseñó como una billetera digital polivalente. Sus pagos en línea y sin contacto se han vuelto no solo cómodos, sino literalmente vitales durante la actual crisis sanitaria.

La misma crisis tomó por sorpresa a muchos países desarrollados, a pesar de sus avanzadas infraestructuras de pago. Incluso los proveedores consolidados de pagos digitales no pudieron dar respuesta a todos los patrones emergentes.

Vacíos molestos en los pagos sin contacto y en línea

Solo en Europa, el 70 % de los pagos de comercio electrónico no admiten billeteras, ni siquiera en los países económicamente más fuertes, según informaciones de Stripe en 2020.

Parece que los proveedores de pago europeos están subestimando la conveniencia y la importancia de los pagos de billetera. ¿Y qué pasa con los consumidores? Como se demuestra en el informe de Stripe, los consumidores, de hecho, están utilizando billeteras digitales de forma activa para realizar compras electrónicas siempre que pueden. Por ejemplo, en los Países Bajos, más de la mitad de la población utiliza la popular billetera nacional iDEAL. Tres grandes minoristas de Hong Kong decidieron atraer a más compradores holandeses a sus sitios web de comercio electrónico al habilitar a iDEAL como opción de pago. Después de esto, sus pedidos desde Países Bajos crecieron un 79 %. Al parecer, la fidelización de los holandeses a su marca de billetera se refleja en la confianza que tienen hacia las marcas asociadas a la billetera, incluidas las de comercios extranjeros.

En Bélgica, una popular billetera móvil nacional para transacciones en línea, en tiendas físicas y P2P es Payconiq by Bancontact. La velocidad de su adopción resulta prometedora. En 2018 procesó 34 millones de pagos móviles, un aumento del 100 % con respecto al año anterior. En julio de 2019, más de 60 000 comercios en la región del Benelux se registraron en la plataforma de la billetera de Payconiq.

Aun así, el ecosistema de Payconiq en Bélgica tiene una debilidad: no se admite en las tiendas físicas. Aunque la aplicación móvil Payconiq admite pagos con códigos QR, los comercios fuera de línea rara vez los habilitan en dicho país. La función NFC móvil es compatible, pero solo con la versión de Android de esa aplicación.

Sí, aquí hay un vacío inesperado. Los usuarios de iPhone en Bélgica no pueden «tocar y pagar» en un punto de venta con su billetera nacional. Y, lo que es peor, la mayoría de ellos tampoco pueden usar ApplePay en un punto de venta, ya que la mayoría de los bancos nacionales no han implementado ApplePay. Tal vez se desanimaron por las encuestas anteriores a la pandemia que en 2017 revelaron que solo el 30 % de los clientes mostraron interés por los pagos sin contacto. Por supuesto, la falta de interés podría explicarse por el hecho de que, sin ApplePay, los usuarios de iPhone no podrían apreciar la comodidad que supone la función NFC móvil. No promovieron esta forma de pago entre sus iguales, como suelen hacer con las innovaciones móviles. Se puede concluir que los belgas no presionaron a sus bancos lo suficiente como para acelerar la asociación con grandes marcas de billeteras.

Imagine que nuestra Aline viviera en Bruselas y usara un iPhone. Probablemente, se sentiría desatendida en lo que respecta a la comodidad de pagos. Si pidiera comida a través de Too Good to Go, una popular aplicación móvil, tendría que pagar de la manera tradicional, proporcionando los datos de su tarjeta de pago belga. Mientras introduce los dígitos, la operación se podría vender a cualquiera que pague más rápido a través de ApplePay. Podría ser, por ejemplo, un cliente belga que posea una tarjeta emitida por el neobanco alemán N26.

Tarjeta digital + billetera: un incentivo para cambiar de banco

N26, el neobanco con sede en Berlín, capta con éxito a clientes en Bélgica y otros países europeos. Ofrece conexiones probadas a las principales marcas de billeteras. Cuando los belgas visitan el sitio web de Apple y consultan los proveedores recomendados por Apple Pay, no encuentran muchos de sus bancos nacionales. Pero N26 sí está en la lista, junto con otros neobancos extranjeros como Monese de Gran Bretaña, Bunq de los Países Bajos e iCard de Bulgaria.

La ausencia de vínculo con las principales billeteras no es la razón principal por la cual las entidades financieras tradicionales pueden perder clientes frente a los neobancos. La pandemia destacó la ventaja competitiva más importante de N26. Su oferta es totalmente biosegura: incorporación remota, emisión instantánea de tarjetas digitales y acceso inmediato a pagos en línea y sin contacto. Sus tarifas también suelen ser más bajas que las de los bancos clásicos. La combinación de la bioprotección y pagos con tarifas bajas es una estrategia ganadora para que una marca se convierta en una opción permanente en los hábitos de pago de los consumidores. Esta estrategia también ha demostrado su eficacia en otras regiones del mundo.

En Oriente Medio y África, las tarjetas digitales se emiten por el procesador de pago Network International. Cada banco al que este procesador presta servicio obtiene un producto de tarjeta que se adapta a su propia base de clientes. Algunos bancos solicitan una tarjeta «solamente virtual» que admita transacciones en línea y desde la aplicación. Otros también quieren proporcionar a sus clientes una versión plástica enviada por correo y un código PIN enviado a través del móvil. En este caso, la tarjeta también permitiría la acción de tocar y pagar en tiendas físicas.

¿Qué pueden ofrecer las tarjetas que las billeteras no pueden?

Aunque las billeteras móviles están resultando cómodas durante la crisis actual, también están saliendo a la luz algunas limitaciones. Al comienzo de la pandemia, PYMNTS.com se dedicaba a rastrear la dinámica de los pagos en tiendas realizados dentro de Estados Unidos. Al parecer, el porcentaje de billeteras entre todas las transacciones a través de puntos de venta en este país estaba disminuyendo, a pesar del crecimiento previsto. Para ApplePay, fue del 5,1 % en marzo de 2020 con respecto al 6 % del año anterior. Para Walmart Pay, la disminución fue aún mayor.

Recientemente, en un foro de la industria de pagos de LinkedIn, surgió una hipótesis interesante para explicar este fenómeno. Tradicionalmente, las principales billeteras móviles admitían la autenticación biométrica, y los usuarios de teléfonos inteligentes avanzados dependían de esta función para los pagos en tiendas físicas. Cuando las personas comenzaron a usar máscaras y guantes, el reconocimiento facial y el escaneo de huellas digitales en dispositivos móviles dejaron de funcionar de manera fiable. No fue hasta el mes de mayo cuando apareció una nueva actualización de iOS que facilitó el desbloqueo de un iPhone mientras se lleva una máscara. Eso explica por qué cada vez más consumidores podrían haber decidido realizar pagos móviles solo en tiendas en línea y ceñirse a las tarjetas sin contacto en tiendas físicas.

Dado que muchos bancos ya emiten tarjetas sin contacto, esta característica en sí misma no puede suponer una ventaja competitiva. Los emisores ya han comenzado a competir prestando servicios de valor añadido. En particular, la crisis ha aumentado la demanda de los clientes de préstamos en línea, depósitos y cuentas multidivisa.

Cuentas y tarjetas multidivisa

La moneda local es volátil en muchos países, y los tipos de cambio de divisas pueden fluctuar aún más en tiempos de crisis. Por ejemplo, en solo un mes, un depósito realizado en la moneda tenge kazajo puede perder un tercio de su valor, si comparamos sus equivalentes en euros antes y después de la fluctuación.

En enero de 2020, Jysan Bank ofreció a sus clientes en Kazajistán una tarjeta multidivisa con devolución de dinero. Los kazajos gastan 8 mil millones de dólares al año en viajes y compras en el extranjero, y el banco vio la oportunidad de beneficiarse de estas transacciones. Cuando el país se confinó, los titulares de tarjetas del banco pudieron usar este producto bancario para otros fines que no fueran los viajes, es decir, para proteger sus ahorros.

Básicamente, el producto de Jysan Bank combina muchas cuentas en diferentes monedas vinculadas a la misma tarjeta. Se repone con efectivo o mediante transferencia de dinero. Los clientes eligen entre 16 monedas y transfieren fondos entre ellas a través de la banca en línea en cualquier momento. Esto significa que pueden reaccionar de manera oportuna a las fluctuaciones de divisas incluso durante la pandemia, cuando muchas sucursales bancarias y quioscos de cambio de divisas están completamente cerrados.

Cuando finalice el confinamiento, los titulares de tarjetas de Jysan Bank probablemente tendrán dos hábitos relacionados con su tarjeta multidivisa. Lo usarán no solo para realizar pagos en el extranjero, sino también para administrar los ahorros en el hogar.

¿Existen beneficios claros a la hora de usar una tarjeta multidivisa en países con monedas locales estables? La respuesta es sí. Este producto bancario aumenta la transparencia de los pagos transfronterizos, y esto beneficia a todos los clientes bancarios.

Tanto países desarrollados como países en desarrollo están comprando cada vez más bienes en comercios extranjeros. Esto incluye compras durante el viaje y compras en línea desde casa. Muchos titulares de tarjetas se quejan de los sistemas de pago internacionales porque sus tipos de cambio son desfavorables, y porque la lógica de conversión de divisas resulta impredecible. Pero si el banco gestionara la conversión de las divisas, los consumidores conocerían de antemano el tipo de conversión y qué tipo en particular se aplicaría a la compra en tiempo real.

Los consumidores con tarjetas multidivisa tendrían un mayor control sobre aquello por lo que se les cobra. Antes de pagar, simplemente podrían transferir a la cuenta los fondos necesarios en la divisa del comercio. Del mismo modo, el propio banco podría configurar una regla de procesamiento para que, entre todas las cuentas de tarjetas del consumidor, la cuenta que se cargaría automáticamente sería la que coincida con la divisa del comercio.

Como resultado, el titular de la tarjeta se beneficia de tipos de cambio favorables y cargos predecibles. El banco obtiene ingresos de la conversión de monedas que compra directamente en el mercado de divisas o en línea a través de un socio. Algunos bancos prefieren esta última opción, como Equity Bank en Kenia.

¿Es mejor pagar y ahorrar con tarjetas o billeteras?

La distinción entre productos bancarios para ahorrar y para realizar pagos se ha vuelto algo borrosa en los últimos años, y se trata de una tendencia global. Ahora, durante la crisis, las personas pueden necesitar mover fondos entre estos productos con mayor frecuencia. En aras de la conveniencia, los emisores avanzados ofrecen tarjetas polivalentes con las que se utiliza la misma cuenta para pagar, guardar dinero e incluso devengar intereses sobre el saldo restante. Pero las tarjetas no son la única solución.

Algunas personas preferirían obtener un depósito o un producto multidivisa a través de la billetera móvil. Entre estos clientes se incluye la población que carece de acceso a los servicios bancarios clásicos. También se incluyen los usuarios expertos en tecnología a los que les gusta la innovación y los servicios en línea.

Cada vez más bancos ofrecen la misma línea de productos de dos formas diferentes: como una tarjeta polivalente y como una aplicación de billetera con un amplio menú de servicios. Cada una de estas formas puede adaptarse a las expectativas de un determinado segmento de clientes.

Una de las regiones donde los instrumentos de ahorro digital son particularmente versátiles es África Oriental. En Kenia, por ejemplo, muchas billeteras locales tienen una licencia bancaria. La billetera Airtel permite a los usuarios obtener y gestionar depósitos a través del teléfono móvil. Los anima a no guardar dinero en efectivo en casa, sino a cargar dinero en sus cuentas móviles y usarlo para realizar pagos digitales. Al promover las billeteras con opción de depósito, los actores del sector de los pagos pueden aumentar la cuota de operaciones sin efectivo en su país.

¿Es mejor emitir préstamos remotos por adelantado o durante el pago?

La pandemia ha traído desafíos financieros a muchos hogares en todo el mundo. La situación puede ser especialmente difícil en un país donde la mayoría de los consumidores no tienen una tarjeta de crédito. Incluso si deciden solicitarla ahora, la sucursal bancaria más cercana podría estar cerrada. Aunque la oficina de la sucursal estuviera abierta, la mayoría de los bancos no suelen emitir una tarjeta de crédito a alguien sin ningún historial de crédito. Incluso pedir prestado en persona a un amigo no sería una buena opción dadas las estrictas restricciones por el confinamiento en muchos países.

La posibilidad de obtener un préstamo de forma remota ha cobrado una vital importancia. Tanto los bancos como las empresas de tecnología financiera están experimentando en esta área para ayudar a sus clientes y, también, para sacar provecho ellos mismos.

SmartPay, la billetera vietnamita que mencionamos anteriormente, resolvió este problema antes de la crisis. Se asoció con FE Credit, uno de los mayores prestamistas del país. Ahora los clientes de SmartPay pueden solicitar un préstamo fácilmente, usarlo para realizar pagos y reponer el saldo, todo ello a través de una aplicación móvil. Se trata de un modelo que beneficia a todas las partes. El prestamista obtiene más ingresos por productos crediticios, los clientes aumentan su poder adquisitivo y SmartPay incrementa su volumen de procesamiento de pagos.

Nets, uno de los mayores procesadores de pago de Escandinavia, ayuda a sus bancos a ofrecer y emitir préstamos instantáneamente en el momento de la compra, tanto en los puntos de venta como durante los pagos de comercio electrónico. Con este servicio, los clientes no tienen que preocuparse por tener fondos de crédito por adelantado. Pueden tomar esta decisión sobre la marcha y, probablemente, el hecho de ver su compra les podría ayudar a tener menos dudas sobre si aceptar o no la oferta bancaria. Esta función no solo aumenta los volúmenes de procesamiento de comercios y bancos, sino que también ayuda a los bancos a registrar nuevos titulares de tarjetas. El préstamo se puede vincular con una tarjeta de pago que el titular de la tarjeta puede usar en el futuro para diversos pagos y transferencias.

Tarjetas y billeteras: combinaciones inteligentes en lugar de competencia

¿Qué hemos aprendido de las ventajas y desventajas de Airtel, Apple Pay, Equity Bank, FE Credit, Jysan Bank, N26, Nets, Network International, Payconiq by Bancontact, SmartPay y otros proveedores de pagos digitales?

Podemos observar que los consumidores prefieren tarjetas y billeteras que funcionen como un paquete, que sean accesibles a través de la misma aplicación móvil y estén vinculadas a la misma cuenta de pago. El proceso de incorporación debe ser completamente remoto: no solo la activación de la billetera, sino también la emisión de las tarjetas digitales. Con ello se satisfaría la necesidad que siente todo el mundo de realizar pagos seguros y bioprotegidos.

Es importante que este paquete atienda a varios fines. En este caso, podría satisfacer a distintos segmentos de clientes e incluso tener éxito en países diferentes. A veces, una billetera de pago se convierte en un producto inicial para nuevos clientes bancarios. Ofrece acceso instantáneo a varios servicios financieros, y se envía una tarjeta de plástico un poco más tarde. No obstante, a veces ocurre lo contrario: la tarjeta es el producto principal y la billetera la complementa para pagos en línea y sin contacto. Ambos escenarios han demostrado ser viables tanto en los mercados desarrollados como en desarrollo.

Atraer a los clientes lejos de la competencia es más fácil con las tarjetas de prepago digitales que se emiten de forma remota e instantánea, y sin los molestos pasos de identificación. Dicha tarjeta puede estar vinculada tanto a grandes billeteras móviles internacionales como a billeteras móviles nacionales. Los bancos pueden promocionar este producto no solo a través de sus propios canales, sino también a través de las aplicaciones móviles de sus socios: centros comerciales, mercados en línea, canales de transmisión en directo, estaciones de servicio y otros.

Durante la crisis actual, las personas necesitan mejores instrumentos de ahorro, un acceso más fácil a los fondos de crédito y protección frente a la volatilidad de las divisas. Una aplicación de pago móvil sería más atractiva si ofreciera tarjetas multidivisa, depósitos y préstamos aprobados instantáneamente. También debería garantizar la entrega remota de estos productos y otros que vendrían después, porque es probable que el hábito de usar banca y pagos bioseguros continúe mucho tiempo después del final de la crisis.

Un socio fiable para proyectos de tarjetas y billeteras

¿Por qué nuestro equipo en OpenWay preparó este caso práctico? Creemos que los continuos cambios observados en los hábitos de los consumidores están descubriendo nuevos horizontes para nuestros clientes actuales y futuros, entre los cuales se encuentran bancos, empresas de tecnología financiera y procesadores de pagos. Creemos que Way4, nuestra plataforma de software, continuará implementando innovadores proyectos de pago en todo el mundo. Algunos de estos proyectos se mencionan en este artículo: el ecosistema de billeteras móviles de SmartPay, tarjetas multidivisa de Jysan Bank, préstamos remotos de Nets, tarjetas digitales de Network International y otros.

Nuestros clientes emiten tarjetas, ofrecen el servicio de billeteras móviles y adquiriencia en tiendas físicas y en línea, y actúan como «hubs» de pago y «switches» nacionales en Europa, las Américas, Asia, Oriente Medio y África. Solo en 2019, los mayores emisores de tarjetas que usan Way4 han procesado transacciones con un volumen de compra total de 300 mil millones de dólares estadounidenses.

Gartner y Ovum han otorgado a nuestra empresa las mejores calificaciones en el ámbito de emisión de tarjetas, adquiriencia de comercios y soluciones de billeteras digitales. Nos han concedido el premio PayTech como «Mejor proveedor de soluciones para sistemas de pago en la nube».

¿Tiene previsto algún proyecto o alguna idea que desee consultar con un equipo experimentado? ¿Le gustaría implementar soluciones innovadoras en tarjetas y billeteras, todo en la misma plataforma? OpenWay es un socio flexible y fiable.

OpenWay es el único proveedor líder en soluciones de software de pago digital para la emisión de tarjetas, billeteras digitales, adquirencia de comercios, BNPL, switching de transacciones, tokenización y pagos de flotas, y el mejor proveedor de sistemas de pago en la nube según la calificación de Aite y PayTech. Bancos y procesadores de primer nivel, así como ambiciosas startups fintech, han elegido a OpenWay como socio estratégico. Entre ellos destacan Nexi, Enfuce, Shift4 y NBG en Europa; Network International y Equity Bank en Oriente Medio y Norte de África; Lotte y JACCS en Asia; Comdata, Banesco y BeePay en América; Ampol en Australia, y otros actores líderes en pagos a nivel mundial.

Más información: informes analíticos, noticias y estudios de casos

Bancontact Payconiq Company. Seven out of Ten Belgians Have a Payment App on Their Smartphone. 4 June 2019.
“Bank-Backed Cross-Border Wallet Payconiq Raises EUR20 Million.” Finextra Research, 25 July 2019.
Bhattacharya, Megha. “Payconiq Gets €20 Million Shareholder Boost in Latest Funding Round.” IBS Intelligence, 25 July 2019.
Bruno, Philip, et al. “How Payment Companies Can Adjust to the Coronavirus | McKinsey.”, McKinsey and Co, 31 Mar. 2020.
Buehler, Kevin, et al. “Leadership in the Time of Coronavirus: COVID-19 Response and Implications for Banks.” McKinsey & Company, 17 Mar. 2020.
Daxue Consulting. “Payment Methods in China: How China Became a Mobile-First Nation | Daxue Consulting.” Daxueconsulting.Com, 10 May 2019.
Groenfeldt, Tom. “Digital Banking Have You Befuddled? Chris Skinner’s Latest Book Has Practical Plans.” Forbes, 20 Dec. 2019.
Kanarick, Bill, and Laurence Buchanan. “Are You Agile Enough to Move with the Changing Consumer?” 28 May 2020.
N26. “N26 Celebrates 5 Million Customers in Time for Its 5th Birthday.” N26.Com, 23 Jan. 2020.
Pietsch, Bryan. “1 in 10 Card Transactions Could Be Done with Apple Pay by 2025, Providing Apple a Revenue Boost amid IPhone Sales Slump.” Business Insider, 13 Feb. 2020.
PYMNTS. How Life On Lockdown Has Transformed Consumers’ Spending. 1 Apr. 2020.
Stripe. The State of European Checkouts in 2020.
The ETA Mobile Payments Committee. The State of Mobile Payments in 2019. 2019.
“Top Credit Card Issuers Globally.” The Nilson Report, vol. 1166, 1 Dec. 2019.
“Top Debit card issuers globally.” The Nilson Report, vol. 1165, 1 Dec. 2019.
“Vivid Money Taps SolarisBank and Visa for Launch in Germany.” Finextra Research, 8 June 2020.